여행자를 위한 디지털 위안화(e-CNY), 꼭 필요할까? 설정 방법까지

중국을 찾는 여행자 대부분은 디지털 위안화, 즉 e-CNY(数字人民币, shùzì rénmínbì)가 없어도 됩니다. 가지고 있는 카드가 알리페이나 위챗페이에 연결된다면 이 두 앱으로 거의 모든 결제를 할 수 있고, e-CNY를 더해도 달라지는 점은 별로 없습니다. e-CNY를 설치할 만한 경우는 세 가지입니다. 카드가 두 앱 어디에도 연결되지 않을 때, 카드를 알리페이나 위챗페이 대신 공식 e-CNY 앱에 연결하고 싶을 때, 그리고 가져간 외화 현금을 중국은행(Bank of China) 환전기에서 터치 결제용 카드로 바꾸고 싶을 때입니다. 여행자도 해외 휴대폰 번호로 지갑을 만들고 Visa나 Mastercard로 충전할 수 있으며, 쓰고 남은 돈은 귀국 전에 그 카드로 다시 돌려받을 수 있습니다.

e-CNY가 필요할까? 설치해야 하는 사람과 건너뛰어도 되는 사람

먼저 두 대형 결제 앱부터 보겠습니다. 알리페이(支付宝, Zhīfùbǎo)는 UnionPay, Visa, Mastercard, JCB, Diners Club, Discover 카드를 받지만 American Express는 받지 않습니다. 현재 지원 목록은 카드 추가 화면에서 확인하세요. 위챗페이(微信支付, Wēixìn Zhīfù)는 이 카드들에 더해 American Express까지 받으며, 최신 목록은 역시 카드 추가 화면에 나옵니다. 실제로 길거리 노점, 택시, 편의점, 매표소에서는 이 두 앱으로 결제하는 게 기본입니다. 차량 호출, 공유 자전거, 기차표를 비롯해 많은 서비스도 두 앱 안에서 이용합니다. 반면 e-CNY는 결제 수단일 뿐 서비스 플랫폼이 아닙니다. 가게나 앱이 결제 단계에서 e-CNY를 받을 때만 열어서 쓰는 앱입니다.

그래서 일반적인 여행이라면 계획은 간단합니다. 출국 전에 알리페이나 위챗페이를 설정해 두고(해외 카드로 알리페이 쓰는 법과 해외 카드로 위챗페이 쓰는 법에 과정이 정리되어 있습니다), e-CNY는 건너뛰면 됩니다.

다음 중 하나에 해당하면 e-CNY를 설치하세요.

• 알리페이와 위챗페이에서 카드가 계속 거절될 때. Visa나 Mastercard라면 e-CNY 충전은 될 수도 있으니, 출국 전에 한국에서 한 번 시험해 보세요. 공식 안내서에는 e-CNY 충전용 카드로 Visa와 Mastercard만 나와 있고 American Express, JCB, Discover, Diners Club은 목록에 없으므로, 이 카드들을 쓸 생각이라면 먼저 카드 추가 화면에서 확인하세요.
• 카드를 알리페이나 위챗페이에 연결하고 싶지 않을 때. 충전하려면 카드를 연결해야 하는 건 같지만, 대형 민간 플랫폼이 아니라 공식 e-CNY 앱에 연결하게 됩니다. 여행자가 앱에서 여는 지갑은 휴대폰 번호만 있으면 되고 은행 계좌가 필요 없으며, 익명 지갑입니다.
• 외화 현금이 있는데 위안화 지폐 뭉치를 들고 다니기 싫을 때. 공항, 출입국 검문소, 일부 호텔에 있는 중국은행 무인 환전기는 20종의 외화를 받으며, 넣은 지폐를 e-CNY "하드 월렛"으로 바꿀 수 있습니다. 하드 월렛은 카드 단말기에 대고 터치해서 결제하는 카드입니다.

반대로 건너뛰어도 되는 경우는 카드가 이미 알리페이나 위챗페이에서 잘 될 때, 도시 한두 곳만 도는 짧은 여행일 때, 관리할 앱을 하나 더 늘리고 싶지 않을 때입니다. 카드 연결이 안 되는 게 문제라면 다른 선불 방식도 살펴보세요. 예를 들어 UnionPay의 Nihao China 앱은 Visa나 Mastercard로 여행용 지갑을 충전할 수 있습니다. 중국에서 해외 카드 사용하기에서 이런 방법들을 나란히 비교해 두었습니다.

e-CNY란 무엇인가

e-CNY는 중국 중앙은행인 중국인민은행이 발행하는 공식 디지털 화폐로, 종이 위안화와 똑같은 법정 화폐입니다. 중앙은행이 승인된 운영 기관(대부분 은행)에 e-CNY를 발행하고, 이 운영 기관들이 지갑을 통해 일반인에게 나눠 주는 구조입니다. 2026년 8월 기준으로 이런 운영 기관은 30곳이었습니다. 2026년 1월 1일부터 실명 지갑에는 은행 예금처럼 이자가 붙지만, 여행자가 앱에서 여는 익명 지갑에는 이자가 붙지 않습니다. 알리페이·위챗페이와의 차이를 정리하면 이렇습니다. 그 두 앱은 연결된 카드에서 돈을 옮겨 주는 민간 회사이고, e-CNY는 은행이 운영하는 지갑에 담긴 위안화 그 자체입니다.

설정 방법(앱, 휴대폰 번호, 지갑 등급)

설정은 공식 앱 하나에서 모두 진행합니다. 앱 이름은 영어로 "e-CNY", 중국어로 数字人民币이며, App Store, Google Play, 화웨이 앱 스토어에서 둘 중 아무 이름으로나 검색하면 나옵니다. 공식 앱은 웹사이트 다운로드 링크로 배포되지 않으므로 웹사이트에서 받은 파일로 설치하지 마세요. App Store 버전은 영어 화면을 지원합니다. 평소 쓰던 앱 스토어가 정상적으로 작동하는 한국에서, 출국 전에 미리 설치해 두세요.

1. 앱을 내려받습니다. 화면이 중국어로 나오면 앱 설정에서 언어 옵션을 찾거나, 휴대폰 카메라 번역 기능을 켜고 따라가세요.
2. 한국 휴대폰 번호로 가입합니다. 여행자는 해외 휴대폰 번호로 가입할 수 있고 중국 은행 계좌가 없어도 됩니다. 중앙은행의 2024년 여행자용 안내서에 따르면 210개가 넘는 국가와 지역의 번호를 쓸 수 있습니다. 앱이 문자로 인증번호를 보낼 수 있으니 설정하는 동안 한국 유심을 켜 두고 문자를 받을 수 있는 상태로 유지하세요.
3. 앱에 나오는 운영 기관 중 한 곳을 골라 지갑을 엽니다. 모든 운영 기관이 해외 번호를 받는다고 단정할 수 없으니, 앱이 실제로 보여 주는 목록에서 고르세요.
4. Visa나 Mastercard를 추가하고 충전합니다(자세한 내용은 다음 섹션에 있습니다).
5. 비밀번호를 정하고 Quick Pay 사용 여부를 결정합니다. 로그인 비밀번호와 결제 비밀번호는 직접 정하고, Quick Pay(비밀번호 없이 하는 소액 결제)도 직접 켜고 끄거나 한도를 정할 수 있습니다.

어떤 등급의 지갑을 받게 될까

e-CNY 지갑은 본인 확인을 얼마나 하느냐에 따라 네 등급으로 나뉩니다. 1~3등급은 신분증이 필요하고, 그중 1·2등급은 본인 명의 중국 은행 계좌도 있어야 합니다. 4등급은 휴대폰 번호만 확인하고, 연결된 은행 계좌가 없으며, 익명입니다. 앱에서 여는 지갑은 4등급이고, 실명 지갑은 은행 지점 등 은행을 통해서만 열 수 있습니다. 여행자에게는 4등급이 일반적이고 합리적인 선택입니다. 한 은행의 규정에 따르면 휴대폰 번호 하나로 운영 기관마다 지갑을 하나씩만 열 수 있는데, 이건 설정을 두 번 하려고 할 때만 신경 쓰면 됩니다.

지갑마다 잔액, 1회 결제액, 하루·1년 사용액에 한도가 있고 한도는 지갑 등급에 따라 정해집니다. 내 한도는 앱의 지갑 페이지에 표시되므로, 호텔비 같은 큰 금액을 e-CNY로 낼 생각이라면 먼저 거기서 확인하세요. 대략적인 참고로, 홍콩 휴대폰 번호로 연 4등급 지갑은 1회 결제 2,000위안, 하루 5,000위안, 1년 50,000위안, 잔액 10,000위안이 한도입니다. 다른 해외 번호로 연 지갑은 수치가 다를 수 있으니 내 한도는 앱에서 확인하세요. 식사, 지하철, 소소한 쇼핑 정도라면 한도가 문제 되는 일은 거의 없습니다. 오히려 e-CNY를 받는 가게를 찾는 게 더 어렵습니다.

앱이나 충전에 문제가 생기면 e-CNY 고객센터 +86-10-956196으로 연락하세요. 24시간 운영합니다.

충전하는 방법

주로 쓰는 방법은 해외 카드 충전입니다. 앱에 Visa나 Mastercard를 연결하고, 결제하기 전에 지갑에 돈을 넣어 두는 방식입니다. 해외 카드로 "먼저 충전하고 나중에 쓰는" 이 방식은 2023년 9월에 시작됐고, 그 전에는 해외 카드로 결제하는 순간에만 돈을 넣을 수 있었습니다. 공식 안내서에는 이 용도로 Visa와 Mastercard만 나와 있으니, 다른 카드를 가지고 있다면 카드 추가 화면에서 지원되는지 확인하세요.

카드 충전 수수료나 환율은 따로 공개되어 있지 않습니다. 카드사가 결제 금액을 원화로 환산해 청구하고 평소처럼 해외 결제 수수료를 붙일 수 있으니, 확정하기 전에 카드 약관과 충전 화면의 금액을 확인하세요. 쓰지 않은 돈은 나중에 카드로 돌려받아야 하므로, 앞으로 며칠 안에 쓸 만큼만 조금씩 충전하는 게 좋습니다.

다른 방법은 외화 현금입니다. 중국은행 무인 환전기에 외화 지폐를 넣으면 위안화 현금이나 e-CNY 하드 월렛 카드 중 하나를 받을 수 있고, 같은 기계에서 그 카드에 돈을 더 충전할 수도 있습니다. 모든 기계가 하드 월렛을 지원하지는 않을 수 있으니, 화면에 해당 옵션이 보이지 않으면 근처 은행 창구에 물어보세요. 현금 환전 전반은 중국에서 환전하는 곳을 참고하세요.

어디서 쓸 수 있나

앱으로는 e-CNY를 받는 가게에서 QR 코드를 스캔하거나 보여 주는 방식으로 결제합니다. 공식적으로는 교통, 식당과 여가, 쇼핑, 생활 요금까지 쓸 수 있다고 되어 있지만, 실제로 e-CNY를 받는 작은 가게는 알리페이나 위챗페이를 받는 곳보다 훨씬 적습니다. 매장에서는 계산대에 붙은 e-CNY 결제 가능 표시를 찾아보세요. 온라인의 경우 공식 여행자 안내에 DiDi, Meituan, Trip.com, Qunar, JD.com 등이 e-CNY를 받는 플랫폼으로 나와 있으니, 결제 페이지에 e-CNY 옵션이 있는지 확인하세요. e-CNY는 가맹점 결제 전용이라 다른 사람의 지갑으로 송금할 수는 없습니다. 주문하기 전에 먼저 물어보고, 알리페이나 위챗페이 또는 약간의 현금을 예비 수단으로 챙기세요.

앱은 공식 시범 지역에서 가입하고 쓸 수 있습니다. 시범 지역에는 베이징, 톈진, 허베이, 상하이, 충칭, 시안, 창사, 다롄, 광둥·장쑤·쓰촨·하이난성 전체, 그리고 저장(항저우 등), 푸젠, 산둥, 광시, 윈난의 지정 도시가 들어갑니다. 광시에서는 난닝과 팡청강(防城港)만 목록에 있으므로 구이린(桂林)과 양숴(阳朔)는 포함되지 않습니다. 처음 중국을 여행하는 사람의 일정은 대부분 이 목록 안에 들어갑니다. 다만 목록에 있다는 건 앱이 작동한다는 뜻이지 대부분의 가게가 받는다는 뜻은 아닙니다. 또 이 지역 밖에서도 쓸 수 있는지는 중앙은행이 밝히지 않았으니, 다른 곳에서 쓸 생각이라면 앱에서 먼저 확인하세요.

하드 월렛 카드는 쓰는 방법이 다릅니다. 비접촉 은행 카드를 찍을 때와 똑같이, e-CNY를 지원하는 카드 단말기에 대고 터치하면 됩니다.

지하철과 교통

가장 확실한 곳은 상하이입니다. 2025년 6월 28일부터 상하이 지하철 전 노선 개찰구에서 비접촉 은행 카드와 함께 중앙은행 기준에 맞는 e-CNY 하드 월렛을 받습니다. 쑤저우 지하철 개찰구는 UnionPay 비접촉 카드나 e-CNY 하드 월렛 터치를 받지만, 해외 Visa·Mastercard 카드는 개찰구에서 찍을 수 없습니다. 항저우에서는 지하철 승차 규정에 e-CNY 앱이 항저우 지하철 승차 QR 코드를 받을 수 있는 앱 중 하나로 올라 있습니다. 그 밖의 도시는 e-CNY를 받는 지하철 목록이 공식적으로 나와 있지 않으니 역에서 확인하세요. 대부분의 도시에서는 비접촉 카드나 알리페이·위챗페이의 교통 QR 코드로 타는 편이 더 쉽습니다(중국 지하철 가이드 참고).

베이징에서는 차이나유니콤(China Unicom)이 2025년에 여행자용 유심 CUBe를 내놓았습니다. 베이징 서우두 공항과 다싱 공항의 유니콤 카운터에서 여권과 비자를 보여 주면 발급받을 수 있습니다. 모바일 데이터, 통화, e-CNY 결제, BEIJING PASS 교통 기능이 카드 하나에 들어 있고, 앱 설치나 가입 절차가 필요 없습니다. 실물 유심이라 휴대폰에 빈 유심 슬롯이 있어야 하고, 지금도 판매 중인지는 공항 유니콤 카운터에서 확인하세요.

출국 전에 남은 잔액 처리하기

앱 지갑에 남은 돈은 사라지지 않습니다. 남은 잔액은 충전할 때 쓴 해외 은행 카드나 계좌로 돌려보낼 수 있습니다. 환불에 얼마나 걸리는지, 수수료가 있는지는 공식 안내가 없으니 비행기 타기 며칠 전에 해 두고, 나중에 카드 명세서에서 들어왔는지 확인하세요.

지갑까지 해지하고 싶다면 먼저 잔액이 0이어야 하고 지갑이 동결되지 않은 정상 상태여야 합니다. 해지는 되돌릴 수 없고, 해지한 지갑으로는 다시 결제할 수 없습니다. 꼭 해지할 필요는 없습니다. 중국에 다시 올 수도 있다면 돈만 돌려받고 빈 지갑은 그대로 두면 됩니다.

하드 월렛 카드는 내 카드와 연결되어 있지 않으니, 여행 마지막 며칠 동안 다 쓰거나 중국은행 창구에서 남은 잔액을 어떻게 처리할 수 있는지 물어보세요. 남은 위안화 지폐는 시내 환전 창구나 출국 전에 외화로 다시 바꿀 수 있습니다. 출국 당일 나머지 준비는 중국 출국 가이드에 정리되어 있습니다.

자주 묻는 질문

정리

대부분의 여행자는 카드를 연결한 알리페이나 위챗페이로 충분하고, e-CNY는 선택 사항입니다. 카드가 연결되지 않을 때, 휴대폰 번호만으로 쓰는 결제 지갑을 원할 때, 외화 현금을 중국은행 환전기에서 터치 카드로 바꾸고 싶을 때 설치하세요. 설치한다면 한국에서 설정과 소액 충전 테스트까지 마치고, 지갑 페이지에서 한도를 확인하고, 예비 결제 수단을 챙기고, 출국 며칠 전에 잔액을 카드로 돌려받으세요. e-CNY가 카드, 현금, 두 대형 결제 앱과 어떻게 맞물리는지는 중국 결제 시스템 이해하기를 읽어 보세요. 공식 자료로는 중앙은행의 방중 외국인 결제 안내서와 홍콩금융관리국(HKMA)의 e-CNY 안내 페이지가 있습니다.

최종 업데이트: 2026년 10월