중국 결제 방법 총정리: 알리페이·위챗페이, 카드, 현금, e-CNY

중국에서는 대부분 휴대폰 앱 두 개 중 하나로 QR 코드를 스캔해서 결제합니다. 바로 알리페이(Alipay, 支付宝)와 위챗페이(WeChat Pay, 微信支付)입니다. 두 앱 모두 여행자가 Visa, Mastercard 같은 해외 발행 카드를 연결할 수 있어서, 휴대폰만 있으면 내 카드로 거의 어디서나 결제할 수 있습니다. 실물 카드를 단말기에 대는 결제는 호텔, 공항, 큰 매장, 그리고 몇몇 대도시의 지하철에서 되고, 현금은 여전히 법정 화폐라서 가게가 받기를 거절할 수 없습니다. 일반적인 여행이라면 카드를 연결한 알리페이를 메인으로, 위챗페이를 예비로 두고, 실물 카드 한두 장과 약간의 현금을 챙기면 됩니다. 아래에서 각각을 설명하고, 어떤 여행자에게 어떤 조합이 맞는지 정리했습니다.

중국 결제, 핵심부터 정리

중국의 중앙은행인 중국인민은행은 외국인 방문객용 결제 안내서에서 외국인이 쓸 수 있는 결제 방법을 모바일 결제, 은행카드, 현금, 디지털 위안(e-CNY), 중국 은행 계좌의 다섯 가지로 안내합니다. 은행 계좌는 중국에 살 때나 의미가 있으니, 여행자라면 실제로는 앞의 네 가지 중에서 고르면 됩니다.

네 가지의 쓰임새는 같지 않습니다. 중국 사람들은 커피 한 잔부터 기차표까지 거의 모든 것을 모바일 결제로 냅니다. 은행카드는 외국인 손님을 받는 곳에서는 잘 되지만, 국숫집이나 과일 노점, 작은 박물관 카페에는 보통 QR 코드만 있습니다. 현금은 예비 수단입니다. 법으로 보호받지만 평소에 쓰는 사람이 적어서, 가게 주인이 거스름돈을 찾는 동안 기다려야 할 수도 있습니다. 디지털 위안은 선택 사항이고, 짧은 여행에는 별 도움이 되지 않습니다.

주요 상권, 관광지, 오락 시설, 호텔을 대상으로 한 정부 정책도 같은 방향입니다. 큰 금액은 카드로, 작은 금액은 QR 코드로 내고, 현금은 최후의 수단으로 둔다는 것입니다. 외국인 방문객의 모바일 결제도 해마다 늘고 있습니다. 결제 청산 기관인 왕롄청산(网联清算, NetsUnion)에 따르면, 2026년 들어 지금까지 입국 방문객의 모바일 결제 건수가 전년 같은 기간보다 약 70% 늘었습니다.

QR 코드 결제 방식은 두 가지입니다. 앱의 스캔 기능으로 가게의 코드를 찍고 금액을 입력하거나, 내 결제 코드를 띄워서 점원이 스캔하게 하는 방식입니다. 작은 노점은 계산대에 인쇄된 코드를 두는 경우가 많고, 슈퍼마켓과 체인점은 보통 손님의 코드를 스캔합니다. 각 코드에는 해당 앱의 로고가 있으니 로고와 같은 앱으로 결제하세요.

모바일 결제, 알리페이와 위챗페이

중앙은행의 결제 안내서는 주요 모바일 결제 수단으로 알리페이, 위챗페이, 유니온페이 앱인 윈산푸(云闪付)를 꼽고, 휴대폰만 있으면 쓸 수 있다고 안내합니다. 실제로 여행자들이 쓰는 것은 알리페이와 위챗페이입니다. 알리페이는 중국 본토 밖에서 발급된 신용카드와 체크카드를 모두 받고, 해외 휴대폰 번호로 가입할 수 있습니다. 위챗페이는 여권으로 신원 확인이 되고 중국 본토 휴대폰 번호가 없어도 됩니다.

알리페이, 가장 쉽게 시작하는 앱

알리페이에는 여행자를 위한 International Version이 있습니다. 가입한 뒤 이 버전을 선택하고 은행카드를 연결하면 상점 결제, 택시, 대중교통, 항공권과 호텔 예약까지 할 수 있고, 번역 기능과 환율 계산기도 들어 있습니다. 문자 인증번호를 받을 수 있는 번호라면 한국 휴대폰 번호로 가입할 수 있고, 출국 전에 미리 해 둘 수 있습니다. 앱 안의 미니 프로그램(알리페이 안에서 열리는 작은 앱)으로 중국의 대표 차량 호출 서비스인 디디(DiDi) 차량을 영어 화면으로 부를 수 있고, 시내버스와 지하철 탑승용 QR 코드도 받을 수 있습니다.

알리페이는 7대 국제 카드 브랜드의 카드를 모두 받지만, 아메리칸 익스프레스는 아메리칸 익스프레스가 직접 발급한 카드만 되고 제휴 은행이 발급한 아멕스 카드는 안 됩니다. 200위안 이하 결제는 수수료가 없고, 그보다 많으면 최신 공식 기준으로 결제 금액 전체의 3%이며, 정확한 수수료는 확인 버튼을 누르기 전에 결제 화면에 표시됩니다. 첫 카드 결제 전에 여권 정보를 입력하라는 안내가 나오고, 연간 사용액이 미화 2,000달러에 이르면 신원 확인을 위해 여권을 올리라고 하는데, 이 인증을 마치면 한도가 올라갑니다. 단계별 설정 방법, 카드 연결이 안 될 때의 원인과 해결법은 해외 카드로 알리페이 쓰는 법에 정리해 두었습니다.

위챗페이, 두 번째 지갑

위챗(WeChat, 微信)은 중국의 대표 메신저 앱이고, 위챗페이는 그 안에 들어 있는 지갑입니다. 카드는 Me > Pay and Services > Wallet > Bank Cards에서 추가합니다. 연결할 수 있는 카드 목록에는 아메리칸 익스프레스와 함께 유니온페이, Visa, Mastercard, JCB, 다이너스클럽, Discover가 있습니다. 텐센트(Tencent)는 해외 발행 카드를 연결하면 작은 가게와 노점을 포함해 수천만 곳의 가맹점에서 결제할 수 있다고 밝혔습니다.

수수료 규칙은 알리페이와 같은 구조입니다. 200위안 이하는 무료, 그보다 많으면 3%이고, 환불을 받으면 수수료도 비율대로 돌려받습니다. 텐센트는 위챗페이에 해외 발행 카드를 처음 연결한 사람에게 수수료 면제 혜택도 줍니다. 첫 결제일부터 90일 동안, 하루 1,000위안까지는 3% 수수료가 붙지 않습니다. 텐센트가 밝힌 진행 기간은 2026년 12월 31일까지이니 연장 여부는 위챗페이 앱에서 확인하세요. 설정 방법, 실명 인증, "payment restricted" 메시지 대처법은 해외 카드로 위챗페이 쓰는 법에, 위챗 계정 만들기는 위챗 설정 가이드에 있습니다.

둘 중 무엇을 고를까?

둘 다 설정하고, 알리페이를 메인으로 쓰세요. 알리페이 International Version은 여행자에 맞춰 만들어져서 영어 화면이 알아보기 쉽고, 택시와 교통 미니 프로그램도 바로 쓸 수 있습니다. 위챗은 어차피 있는 편이 좋습니다. 호텔, 가이드, 현지에서 사귄 친구들이 위챗으로 연락해 오고, 지갑이 두 개면 한쪽 앱이 카드를 거절하거나 계산대에서 끝낼 수 없는 인증을 요구할 때도 다른 쪽으로 결제할 수 있습니다.

예외가 두 가지 있습니다. 주로 쓰는 카드가 아멕스 본사가 아닌 제휴 은행에서 발급한 아메리칸 익스프레스라면 알리페이에서는 쓸 수 없습니다. 위챗페이는 알리페이 같은 제한 없이 아메리칸 익스프레스를 목록에 올려 두고 있으니 위챗페이에서 시도해 볼 만한데, 카드 추가 화면에서 확인하고 Visa나 Mastercard도 함께 챙기세요. 또 한국에서 쓰던 전자지갑이 휴대폰에 있다면, 새 앱을 깔기 전에 그 지갑을 중국에서 쓸 수 있는지 먼저 확인하세요. 알리페이 네트워크에서는 말레이시아, 한국, 싱가포르 등의 해외 전자지갑 10개 이상을 쓸 수 있습니다. 위챗페이의 "Pay with Your Home E-Wallet" 서비스에는 2026년 5월 기준으로 해외 전자지갑 36개가 연결되어 있었습니다.

알리페이나 위챗페이 수수료와 별도로 카드 발급사가 해외 결제 수수료를 붙일 수 있으니, 출국 전에 카드 약관을 확인하세요.

카드로 직접 결제하기

Visa, Mastercard 등 해외 발행 카드는 해당 브랜드의 결제 가능 로고가 붙은 가맹점이라면 어디서나 쓸 수 있고, 로고가 없으면 점원에게 물어보면 되며, 유니온페이(银联) 카드는 카드 단말기가 있는 가맹점이면 어디서나 됩니다. 중국은행(中国银行)은 카드 단말기를 공급하는 대형 은행 중 하나입니다. 중국은행 단말기를 쓰고 로고를 붙인 공항, 호텔, 백화점, 레스토랑, 오락 시설에서 유니온페이, Visa, Mastercard, 아메리칸 익스프레스, JCB, 다이너스클럽 카드를 태그(Apple Pay 포함), IC 삽입, 마그네틱 긁기로 결제할 수 있다고 안내합니다.

2024년부터 중국 정부는 지방 당국에 대형 상권, 관광지, 박물관, 호텔, 교통 허브, 병원 같은 주요 장소를 목록으로 정하고 해외 카드를 받도록 독려하라고 요구하고 있습니다. 중앙은행은 2024년 중반, 이런 주요 가맹점의 카드 결제 환경이 크게 좋아졌다며 2024년 6월 해외 카드 결제가 161만 건, 29억 위안으로 건수 기준 같은 해 2월의 약 두 배였다고 밝혔습니다. 쉽게 말해 호텔, 공항, 쇼핑몰, 체인 레스토랑에서는 카드가 된다고 보면 되고, 시장 노점, 작은 식당, 택시에서는 기대하지 않는 편이 좋습니다.

지하철은 예외입니다. 적어도 5개 대도시에서는 표도 앱도 없이 비접촉 해외 카드를 개찰구에 바로 대고 탈 수 있습니다. 베이징, 상하이, 광저우, 청두, 선전입니다. 쓸 수 있는 카드 브랜드는 도시마다 다릅니다.

상하이와 선전에서는 카드에 비밀번호 없이 소액을 결제하는 기능(소액 무비밀번호 결제)이 있어야 하고, 상하이에서는 일부 오래된 카드(Type-B 칩 카드, 오프라인 데이터 인증이 없는 카드)를 쓸 수 없습니다. 다른 도시에서는 알리페이나 위챗 안의 지하철 QR 코드를 쓰세요. 표, 환승, 도시별 QR 코드는 중국 지하철 이용 가이드에 정리되어 있습니다.

카드 단말기나 ATM이 위안 대신 원화 같은 자국 통화로 결제하겠느냐고 물으면 위안을 고르세요. Visa 규정상 단말기는 환율과 추가 마진을 보여 주고 거절할 수 있게 해야 하며, 위안으로 결제하면 그 마진을 피할 수 있습니다. 카드 수수료, ATM 인출, 어떤 카드를 챙길지는 중국에서 해외 카드 쓰는 법에서 자세히 다룹니다.

현금, 법정 화폐이자 예비 수단

현금 런민비(人民币, '인민의 화폐'라는 뜻이며 단위는 위안)는 법정 화폐라서 어떤 가게나 개인도 받기를 거절할 수 없고, 큰 상점, 식당, 호텔은 현금을 받을 방법을 갖춰야 하며, 작은 가게, 노점, 택시도 현금을 받아야 합니다. 철도, 버스, 지하철, 여객선은 현금으로 낼 수 있는 방법이나 현금을 바꿔 쓸 수 있는 방법을 마련해야 하고, 이때 수수료를 받으면 안 됩니다. 2024년 국무원 결제 규정은 현금을 최후의 수단으로 규정하고, 가게에는 거스름돈을 준비해 두도록, 은행에는 소액권을 섞어 담은 잔돈 지갑(零钱包)을 미리 만들어 제공하도록 했습니다.

그래서 휴대폰 배터리가 나가거나 앱이 카드를 막았을 때 현금이 있으면 해결됩니다. 다만 평소 결제에는 덜 편합니다. 현금을 들고 다니는 사람이 적어서 작은 노점에서는 100위안 지폐를 거슬러 받기 어려울 수 있습니다. 은행 지점 창구나 기계에서 큰 지폐를 작은 지폐로 바꿀 수 있습니다. 외국 지폐는 일상 결제에 쓸 수 없으니, 달러나 유로는 먼저 위안으로 바꿔야 합니다.

위안은 공항과 시내의 해외 카드 사용 가능 ATM, 환전소와 환전 표시가 있는 은행 지점, 일부 호텔 프런트에서 구할 수 있고, 남은 위안은 출국 전에 다시 바꿀 수 있습니다. 현금을 가지고 들어간다면 1인당 1회에 중국 위안화 현금은 20,000위안까지 가져갈 수 있고, 미화 5,000달러 상당을 넘는 외화 현금은 입국할 때 세관에 신고해야 합니다.

얼마나 챙길지, 현금을 거절당하면 어떻게 할지, 남은 현금은 어떻게 할지는 중국 여행에 현금이 필요할까에, 환전 장소와 환율 비교는 중국에서 환전하는 곳에 있습니다.

디지털 위안과 그 밖의 선택지

디지털 위안, 즉 e-CNY(数字人民币)는 중국의 공식 디지털 화폐이고, App Store와 Google Play에서 앱 이름은 "e-CNY"입니다. 여행자도 해외 휴대폰 번호로 가입하고 Visa나 Mastercard로 충전할 수 있습니다. 다만 디지털 위안을 받는 가맹점에서만 쓸 수 있고, 앱도 중앙은행 결제 안내서에 나온 시범 지역에서만 쓸 수 있습니다. 시범 지역에는 베이징, 상하이, 광둥, 쓰촨, 충칭, 하이난 등이 들어가며, 최신 목록은 안내서에서 확인하세요. 짧은 여행이라면 알리페이로 못 하는 일을 대신해 주는 것이 없습니다. 궁금하다면 여행자를 위한 디지털 위안을 참고하세요.

예비용으로 알아 둘 만한 새 앱도 두 개 있습니다. 유니온페이가 운영하는 Nihao China는 이메일이나 휴대폰 번호로 가입하고 Visa나 Mastercard로 Tour Wallet을 충전할 수 있습니다. 유니온페이, 알리페이, 위챗페이 코드를 모두 스캔할 수 있고, 기차표 예매 사이트 12306을 포함해 200개가 넘는 온라인 플랫폼에서 결제됩니다. 텐센트의 TenPayGo는 위챗 계정이 없어도 위챗페이를 받는 가맹점이라면 어디서나 결제할 수 있습니다. 위챗을 깔고 싶지 않거나, 카드가 두 큰 앱 중 하나에 연결되지 않을 때 둘 다 쓸모가 있습니다. 선불카드는 이제 거의 필요 없습니다. 하나 꼽자면 유니온페이 앱의 선불 여행 카드가 있는데, 앱 안에서 신청하고 충전합니다.

어떤 조합으로 준비할까

알맞은 조합은 머무는 기간, 앱에 얼마나 익숙한지, 어떤 카드를 가지고 있는지에 따라 달라집니다. 흔한 여행 유형별로 추천 조합을 정리했습니다.

짧은 여행 (며칠에서 3주)

처음 중국에 가는 여행자 대부분이 여기에 해당합니다.

• 메인은 International Version 알리페이로, 주로 쓰는 신용카드나 체크카드를 연결해 둡니다.
• 예비로 위챗페이에 두 번째 카드를 연결합니다. 카드가 한 장뿐이면 같은 카드를 연결해도 됩니다.
• 지갑 속 카드는 브랜드가 다른 두 장을 챙기고, 그중 최소 한 장은 호텔과 지하철 개찰구에서 쓸 수 있게 비접촉 결제가 되는 카드로 준비합니다.
• 현금은 도착하면 공항 ATM에서 적당히 인출해 작은 노점과 비상시에 씁니다.

카드에 해외 결제 수수료가 붙는다면 Wise 같은 다중 통화 카드를 대신 연결하는 경우가 많습니다. 결정하기 전에 Wise의 수수료와 ATM 조건을 지금 쓰는 은행 카드와 비교해 보세요.

장기 체류 (유학, 취업, 몇 달 이상)

처음 몇 주는 해외 카드를 연결한 알리페이와 위챗페이를 쓰고, 그다음 현지 계좌를 여세요. 외국인은 중국공상은행(ICBC), 중국농업은행, 중국은행, 중국건설은행, 교통은행 등에서 여권으로 계좌를 열 수 있으며, 정확한 조건은 지점에 문의하거나 은행 홈페이지에서 확인하세요. 중국 은행카드가 중요한 이유는 일부 지갑 기능이 중국 카드로만 되기 때문입니다. 예를 들어 위챗 잔액(Balance)을 충전하려면 중국 본토에서 발급된 카드가 있어야 합니다. 알리페이와 위챗페이에 연결한 해외 카드는 인증을 마친 뒤에도 1회 미화 5,000달러, 연간 미화 50,000달러라는 상한이 있어서, 오래 머물면 이 한도에 닿을 수 있습니다.

출장

호텔, 비즈니스 식당, 공항은 카드를 받으니, 큰 금액은 법인카드로 내고 평소처럼 카드 명세서를 받으면 됩니다. 그래도 택시, 차량 호출, 미팅 사이의 커피값을 위해 알리페이는 설정해 두고, 위챗도 설치해 두세요. 중국 동료와 거래처가 거의 틀림없이 위챗으로 친구 추가를 원할 겁니다. 경비 처리용 공식 영수증을 어떻게 받는지는 결제하기 전에 상대 회사나 호텔에 물어보세요. 미팅, 호텔, 비즈니스 예절은 중국 출장 가이드에서 더 자세히 다룹니다.

시니어 여행자와 앱이 불편한 분

카드와 현금만으로도 여행할 수 있습니다. 특히 단체 여행이거나 호텔에서 택시를 불러 주는 경우라면 더 그렇습니다. 현금은 어디서나 받아야 하고, 적어도 5개 도시의 지하철은 카드를 대고 탈 수 있습니다. 그래도 결제 앱이 하나 있으면 일상이 훨씬 편해집니다. 출발 전에 가족에게 알리페이 설치와 카드 연결을 부탁하고 함께 소액 결제를 한 번 해 본 다음, 그 앱 하나만 쓰고 위챗페이는 선택으로 남겨 두세요. 일정 조절, 건강, 이동 방법은 중국 시니어 여행 가이드에서 다룹니다.

주로 쓰는 카드가 흔하지 않은 브랜드라면

JCB 카드는 알리페이와 위챗페이 모두에 연결할 수 있습니다. 아멕스가 직접 발급한 아메리칸 익스프레스 카드는 알리페이에 연결할 수 있고, 위챗페이는 알리페이 같은 제한 없이 아메리칸 익스프레스를 목록에 올려 두고 있으니 제휴 은행 아멕스라면 위챗페이에서 시도해 볼 만하며, 카드 추가 화면에서 확인하세요. 지하철 개찰구에서 카드를 직접 대는 결제는 도시마다 차이가 있습니다. 베이징, 상하이, 광저우, 선전 지하철 개찰구는 아멕스와 JCB를 모두 받지만, 청두 공지에는 아멕스만 있고 JCB는 없습니다. 다른 브랜드의 카드가 있다면 한 장 더 챙기세요.

출국 전 체크리스트

1. 앱스토어에서 알리페이와 위챗을 설치하고 한국 휴대폰 번호로 가입합니다.
2. 두 앱 모두에 카드를 연결하고, 요청이 오면 여권 정보를 입력합니다.
3. 카드의 해외 결제 수수료를 확인하고, 중국에서 결제가 있을 예정이라고 카드사에 미리 알려 둡니다.
4. 카드에 비접촉 결제 기능이 있는지 확인합니다. 상하이와 선전 지하철을 탈 계획이라면 비밀번호 없이 소액 비접촉 결제가 되는지 카드사에 확인합니다.
5. QR 결제는 인터넷이 필요하니 도착하자마자 쓸 모바일 데이터를 준비합니다. 앱이 인증번호를 요구할 때를 대비해 한국 번호로 문자도 받을 수 있어야 합니다. 데이터는 Airalo 같은 업체의 eSIM이나 현지 SIM으로 해결할 수 있으니 중국 SIM·eSIM 가이드를 참고하세요.
6. 브랜드가 다른 카드 두 장을 챙기고 서로 다른 곳에 보관합니다.
7. 공항 ATM에서 현금을 조금 인출할 계획을 세웁니다.

지도, 번역, 차량 호출 등 출국 전에 깔아 둘 다른 앱은 출국 전 필수 앱에서, 나머지 준비물은 여행 필수품 체크리스트에서 볼 수 있습니다.

자주 묻는 질문

정리

중국에서는 주로 QR 코드로 결제하고, 여행자도 출국 전에 해외 카드를 알리페이와 위챗페이에 연결하면 똑같이 쓸 수 있습니다. 알리페이를 메인 지갑으로, 위챗페이를 예비로 두세요. 호텔, 큰 매장, 그리고 베이징·상하이·광저우·선전·청두 지하철에서 쓸 수 있게 브랜드가 다른 비접촉 카드 두 장을 챙기고, 모든 가게가 받아야 하는 현금도 조금 가지고 가세요. 디지털 위안은 궁금한 게 아니라면 건너뛰어도 됩니다. 몇 달 머문다면 현지 은행 계좌를 여세요. 오늘 밤 두 앱을 설치하고 카드를 연결해 두고, 문제가 생기면 알리페이 가이드를 읽어 보세요.

공식 자료로는 중국인민은행의 외국인 방문객용 결제 안내서, 중국 본토 결제에 관한 Alipay+ 안내 페이지, 그리고 현금 거절에 관한 중앙은행 공고가 있습니다.

마지막 업데이트: 2026년 11월