중국에서 해외 카드 쓰기: Visa·Mastercard·Amex 결제와 ATM 인출

네, 중국에서도 Visa나 Mastercard를 쓸 수 있습니다. 다만 계산대에서 카드를 건네는 방식은 생각보다 드뭅니다. 가장 많이 쓰는 방법은 카드를 알리페이(Alipay, 支付宝)나 위챗페이(WeChat Pay, 微信支付)에 등록해 두고 QR 코드를 찍어 결제하는 것이고, 이 방식은 거의 모든 곳에서 통합니다. 카드 자체로 결제하는 것도 가능한데, 내 카드 브랜드 로고가 붙어 있는 곳이면 됩니다. 규모가 큰 호텔, 공항, 쇼핑몰, 그리고 몇몇 대도시의 지하철이 대표적입니다. 은행 ATM에서 위안화 현금을 뽑을 수도 있습니다. 알리페이는 American Express가 직접 발행한 카드만 받고 제휴 은행이 발행한 Amex 카드는 받지 않으며, 위챗페이는 이런 제한 없이 American Express를 받습니다.

카드로 직접 결제하기: 어디서 되나

중국의 중앙은행인 중국인민은행이 정한 원칙은 간단합니다. 가게 계산대에 내 카드 브랜드 로고가 있으면 그 카드로 결제할 수 있고, 로고가 없으면 직원에게 카드가 되는지 물어보면 됩니다. 실제로 로고를 가장 많이 볼 수 있는 곳은 큰 호텔, 공항, 백화점, 쇼핑몰입니다.

카드가 되는 곳은 국가 정책 덕분에 늘어나는 중입니다. 2024년 3월 중국 국무원은 지방정부에 주요 장소(대형 상권, 관광지, 박물관, 공연·오락 시설, 호텔, 교통 허브, 병원) 목록을 만들라고 했고, 은행과 결제 회사에는 그곳의 카드 단말기를 해외 카드와 비접촉 결제까지 받을 수 있게 바꾸라고 했습니다. 공식 요약은 "큰 금액은 카드, 작은 금액은 QR 코드, 현금은 보조 수단"입니다. 이 정책은 해외 카드를 받으라고 권하는 것이지, 모든 호텔이나 관광지가 이미 받는다는 뜻은 아닙니다.

처음에는 해외 카드를 받는 곳이 많지 않았습니다. 2023년 조사에서 베이징·상하이·광저우·선전의 주요 상권 가게와 식당 중 해외 카드를 받는 곳은 10곳 중 4곳이 안 됐고, 동네 작은 가게들은 대부분 QR 코드만 받았습니다. 그 뒤로 나아졌습니다. 중국인민은행 발표에 따르면 2024년 6월 해외 카드 결제 건수는 161만 건으로, 같은 해 2월의 약 2배였습니다. 가장 앞서 나간 곳은 상하이로, 2025년 3월 말 기준 가맹점 6만 6,000곳의 카드 단말기 9만 6,000대가 중국 카드와 해외 카드를 모두 받을 수 있었습니다.

중국은행(Bank of China)을 카드 결제 대행사로 쓰는 가맹점의 단말기는 UnionPay, Visa, Mastercard, American Express, JCB, Diners Club을 받습니다. IC 카드를 대거나(Apple Pay 같은 휴대폰 지갑 포함), 꽂거나, 마그네틱 카드를 긁는 방식 모두 됩니다. 가장 자주 보이는 로고는 Visa와 Mastercard이고, American Express·JCB·Diners Club은 주로 큰 호텔이나 중국은행을 쓰는 공항 상점, 쇼핑몰, 식당에서 받습니다.

국숫집, 길거리 음식, 시장 노점, 작은 편의점, 택시는 대부분 QR 코드로만 결제합니다. 그래서 상하이라고 해도 카드 한 장만 믿고 하루 일정을 짜지는 마세요.

실물 카드가 가장 쓸모 있는 곳은 일부 도시의 지하철입니다. 베이징에서는 모든 노선의 개찰구에 비접촉 Visa나 Mastercard를 대면 바로 탈 수 있고, 2025년 6월 15일부터는 JCB와 American Express도 추가됐습니다. 표를 사거나 앱을 미리 깔 필요도 없습니다. 상하이와 청두(成都)도 비슷한 방식이지만, 안 되는 대도시도 여럿 있습니다. 도시별 상황은 아래 FAQ에 정리했습니다.

알리페이·위챗페이에 카드 등록하기

평소 지출에서 가장 중요한 방법이 이것입니다. 두 앱 모두 중국 은행 계좌 없이 해외 카드를 등록할 수 있습니다. 등록한 뒤에는 가게의 QR 코드를 찍거나 내 결제 코드를 보여주면 되고, 앱이 내 카드로 위안화 금액을 청구합니다.

두 앱이 받는 카드는 조금 다릅니다. 알리페이 목록에는 UnionPay, Visa, Mastercard, JCB, Diners Club, Discover가 있고, 2025년 2월 25일부터는 American Express가 직접 발행한 카드도 받습니다(제휴 은행이 발행한 카드는 제외). 최신 목록은 카드 추가 화면에서 확인하세요. 위챗페이는 이 카드들에 American Express까지 받습니다. 두 앱 모두 설정해 두세요. 한쪽 앱이 카드를 거절해도 다른 쪽에서는 될 수 있습니다.

수수료. 위챗페이는 한 번에 200위안 이하 결제는 수수료가 없고 그보다 큰 결제에는 3%를 받습니다. 환불을 받으면 수수료도 비율에 맞춰 돌려줍니다. 수수료는 결제를 확정하기 전에 결제 화면에 나오니 거기서 확인하세요. 알리페이도 해외 카드 수수료 규정이 따로 있습니다. 결제 확인 화면에 결제 전 수수료가 나오니 거기서 확인하세요. 호텔 숙박비처럼 금액이 큰 결제는 카운터에서 카드로 직접 결제할 수 있는지 물어보는 게 낫습니다.

한도. 위챗페이의 해외 카드 한도는 1회 6,500위안, 월 5만 위안, 연 6만 5,000위안이며, 현재 수치는 앱의 지갑 설정에서 확인하세요. 알리페이는 본인 인증을 하지 않은 계정이면 1년에 2,000달러까지 쓸 수 있고, 여권으로 인증하면 한도가 1회 5,000달러, 연 5만 달러로 올라갑니다.

준비물. 위챗페이는 여권(영주권자, 홍콩·마카오·대만 주민은 다른 신분증도 몇 가지 가능)을 받고, 중국 본토 휴대폰 번호가 없어도 됩니다. 알리페이는 휴대폰 번호로 가입하고 카드를 등록한 다음, 첫 결제 전에 여권 정보를 제출하라고 안내합니다.

할 수 없는 것. 해외 카드로는 가게와 서비스에 돈을 내는 용도로만 앱을 쓸 수 있습니다. 알리페이에서는 개인 간 송금, 홍바오(红包, 중국 친구들끼리 주고받는 디지털 세뱃돈 같은 것), 투자, 보험이 안 됩니다. 위챗페이도 해외 카드로는 홍바오와 개인 송금을 막고 있으니, 이 기능이 필요하면 앱에서 확인하세요.

단계별 등록 방법과 카드가 등록되지 않을 때 해결법은 해외 카드로 알리페이 쓰기와 해외 카드로 위챗페이 쓰기에 정리해 두었습니다. 각 앱이 어떤 카드를 받는지에 대한 공식 기준은 중국인민은행의 외국인 방문객 결제 안내서(중국어)입니다. 한국 간편결제 앱 중에도 Alipay+ 제휴로 중국 가맹점 QR 결제를 지원하는 경우가 있으니, 쓰는 앱의 해외 결제 안내를 확인해 보세요.

ATM에서 현금 뽑기

다른 결제를 전혀 받지 않는 곳도 가끔 있으니 현금이 조금은 필요합니다. 해외 카드로 현금을 구하는 가장 쉬운 방법은 ATM입니다. 모든 ATM이 해외 카드를 받는 것은 아니니, 기계에 내 카드 브랜드 로고가 있는지 보세요.

중국은행(Bank of China)이 가장 무난한 첫 선택입니다. 중국은행 ATM은 UnionPay, Visa, Mastercard, JCB, American Express를 24시간 받고, 1회 인출 한도는 3,000위안이며, 수수료는 내 카드를 발급한 은행이 정합니다. 자세한 내용은 중국은행의 해외 카드 ATM 인출 영문 안내 페이지에 있습니다. 더 필요하면 내 은행이 정한 하루 한도 안에서 한 번 더 뽑으면 됩니다.

중국건설은행(China Construction Bank)은 ATM 현금 인출이 되는 카드로 해외에서 발급된 UnionPay 카드, Mastercard, Visa, JCB를 안내하고 있고, American Express는 언급이 없습니다. 지점 안에 있는 ATM을 쓰고, 기계에 붙은 카드 브랜드 로고를 확인하세요.

다른 대형 은행. 대형 전국 은행은 대부분 해외 카드를 받는 ATM이 있지만, 모든 지점에 있는 것은 아닙니다. 예를 들어 구이저우(贵州)성 외사판공실은 해외 카드용 ATM이 있는 은행으로 중국공상은행(ICBC), 중국농업은행, 중국은행, 중국건설은행, 교통은행, 초상은행, 상하이푸둥발전은행(SPDB), 중국광대은행, 광발은행을 안내합니다. 베이징에서는 중국공상은행 푸싱먼(复兴门) 지점의 기계가 Visa와 Mastercard를 받고 10위안 지폐도 뽑을 수 있으며, 같은 기종이 베이징 다싱 국제공항의 결제 서비스 센터에도 설치되어 있습니다. 카드 단말기에 관한 2024년 국가 정책은 은행에 해외 카드용 ATM도 계속 개선하라고 요구하고 있습니다.

다른 은행의 한도와 수수료. 다른 은행의 안내에는 해외 카드의 1회 인출 한도가 대개 나와 있지 않습니다. 하루 현금 한도와 수수료는 내 은행이 정하니 출발 전에 카드 약관에서 둘 다 확인하세요. ATM을 운영하는 은행이 따로 수수료를 붙이면, 확정 버튼을 누르기 전에 화면에 표시되는 게 보통입니다.

ATM은 은행 영업시간에 지점 안이나 바로 옆에 있는 것을 쓰세요. 기계가 카드를 먹어도 직원이 도와줄 수 있습니다. 내 은행이 인출할 때마다 수수료를 받는다면, 작은 금액을 여러 번 뽑는 것보다 큰 금액을 몇 번 뽑는 게 쌉니다. 현금을 얼마나 들고 다닐지, 다른 방법으로 현금을 구하는 법은 중국에서 현금이 필요할까와 중국에서 환전하는 곳을 참고하세요.

UnionPay와 선불 옵션

UnionPay(银联, 은련)는 중국의 자체 카드 네트워크입니다. 한국 은행에서 UnionPay 카드를 발급받았다면 어느 여행자보다 유리합니다. UnionPay 카드는 카드 단말기가 있는 중국의 모든 가맹점에서 쓸 수 있기 때문입니다. 중국 본토 밖에서 발급된 UnionPay 카드는 알리페이와 위챗페이에도 등록할 수 있고, 카드를 추가할 때 발급 은행이 본인 확인을 합니다. 꼭 있어야 하는 카드는 아니지만, 쓰는 은행에 여행용 UnionPay 카드가 있다면 한번 알아볼 만합니다.

카드가 앱에 등록되지 않거나, 주로 쓰는 카드를 앱에 넣고 싶지 않다면 선불 옵션이 몇 가지 있습니다.

• UnionPay 앱(云闪付, 윈산푸). 앱 안에서 선불 "여행 카드"를 신청하고 충전해서 온라인과 매장 결제에 쓸 수 있습니다. 이 앱의 카드 등록은 홍콩·마카오와 일부 다른 지역에서 발급된 UnionPay 카드를 지원합니다. Visa나 Mastercard를 쓴다면 내 카드가 되는지 앱에서 확인하세요. 그런 카드를 위해 만든 옵션은 아래의 Nihao China와 Alipay TourCard입니다.
• Nihao China. UnionPay가 2025년 12월에 내놓은 새 앱으로, 이메일 주소나 휴대폰 번호로 가입할 수 있습니다. 앱 안의 Tour Wallet은 Visa나 Mastercard로 온라인 충전할 수 있고, 카드를 직접 등록할 수도 있습니다. 앱 하나로 UnionPay·알리페이·위챗페이 결제 코드를 모두 찍을 수 있고, 교통 코드는 주요 43개 도시의 지하철과 1,760개가 넘는 지역의 버스에서 쓸 수 있습니다. 돈을 충전하기 전에 앱에서 충전 수수료와 한도를 확인하세요.
• Alipay TourCard. 알리페이 안에 있는 선불카드로 상하이은행(Bank of Shanghai)이 발급하며, 해외 카드로만 충전할 수 있습니다. 등록한 카드와 마찬가지로 송금, 홍바오, 투자에는 쓸 수 없습니다. 충전 화면에 현재 수수료가 나오니, 충전하기 전에 거기서 확인하세요.

대부분의 여행자에게는 알리페이나 위챗페이에 카드를 바로 등록하는 쪽이 어떤 선불 지갑보다 간단합니다. 선불 옵션은 예비용으로 생각하세요. 중국의 디지털 화폐인 디지털 위안(e-CNY)도 앱으로 쓰는 방법 중 하나입니다. 여행자는 해외 휴대폰 번호로 가입하고 Visa나 Mastercard로 충전할 수 있습니다. 설치할 가치가 있는지는 여행자를 위한 디지털 위안 가이드에서 다룹니다.

숨은 비용: 내 은행 수수료와 환율

어떤 방법으로 결제하든 내 은행 입장에서는 외화 결제입니다. 많은 은행이 결제 앱 수수료와 별도로 해외 결제 수수료를 붙이는데, 은행에 따라 보통 1~3% 정도이니 출발 전에 카드 약관을 확인하세요. 알리페이 결제의 환율은 카드 브랜드와 내 은행이 정하고, 최종 금액은 카드 명세서에 나오며, 환율로 생기는 손해는 본인이 부담합니다. ATM 인출에는 내 은행의 현금 인출 수수료가 따로 붙을 수 있으니, 같은 카드 약관에서 확인하세요.

또 하나 조심할 비용은 DCC(해외 원화결제)입니다. 카드 단말기나 ATM이 위안화 대신 원화로 결제하겠냐고 묻는 경우입니다. Visa 규정에 따르면 화면과 영수증에 두 통화의 금액, 환율, 추가 수수료나 마진이 모두 표시되어야 하고, 선택은 반드시 본인이 해야 하며, 가맹점이 대신 고르거나 더 크고 눈에 띄는 버튼으로 유도하면 안 됩니다. 이런 정보가 없거나 압박을 받는다고 느끼면 DCC를 거절하고 내 은행에 신고하라고 Visa는 권합니다.

저희 추천은 매번 위안화(CNY 또는 RMB로 표시)를 고르는 것입니다. 그래야 이미 알고 있는 환율과 수수료로 내 은행이 환전을 합니다. 원화로 결제하면 가맹점 쪽이 환율을 정하는데, 계산대에서 그 환율을 비교하기는 어렵습니다. 직원이 이미 원화를 골랐다면 취소하고 위안화로 다시 결제해 달라고 하세요.

어떤 카드를 챙길까, 출국 전에 할 일

거의 모든 상황을 커버하는 조합은 이렇습니다.

• 브랜드가 다른 카드 두 장. 예를 들어 Visa 한 장과 Mastercard 한 장이면 알리페이와 위챗페이 둘 다 받습니다. 두 장 모두 알리페이와 위챗페이에 등록하세요. 한 장이 거절되거나 막혀도 몇 초 만에 다른 카드로 바꿀 수 있습니다.
• ATM 현금 인출용 카드 한 장. ATM 수수료와 해외 결제 수수료가 낮은 체크카드가 가장 좋습니다.
• Amex나 JCB는 세 번째 카드로만. JCB는 두 앱 모두 등록됩니다. Amex는 위챗페이에 등록되고, 알리페이에는 American Express가 직접 발행한 카드만 등록됩니다.
• 약간의 현금. 도착하면 ATM에서 조금 뽑아 두세요. 다른 결제가 하나도 안 되는 드문 곳을 위한 것입니다.

지금 쓰는 카드에 해외 결제 수수료가 붙는다면, Wise나 Revolut 같은 여행용 카드와 비교해 볼 만합니다. 실물 카드가 제때 도착하도록 여행 전에 넉넉하게 신청하세요.

출국 전에 할 일:

1. 은행에 중국에 간다고 알리기. 또는 은행 앱에서 해외 사용을 켜 두세요. 중국에서 하는 첫 결제는 부정 사용 감지 시스템에 이상 거래로 보일 수 있습니다.
2. 하루 결제 한도와 현금 한도 확인하기. 호텔 보증금이나 큰 구매로 한도에 걸릴 것 같으면 올려 두세요.
3. 비접촉 결제 켜기. 예를 들어 상하이 지하철은 PIN 입력 없는 소액 비접촉 결제가 켜져 있어야 하고, 카드에 잔액이나 한도가 충분해야 합니다.
4. 해외에서 걸 수 있는 은행 고객센터 번호 저장하기. 휴대폰에도 저장하고 종이에도 적어 두세요.
5. 알리페이와 위챗페이 설치·설정하기. 카드 두 장을 모두 등록해 두세요. 나머지 휴대폰 준비는 출발 전 설치할 필수 앱 목록에 정리했습니다.

지갑을 잃어버려도 두 장을 한꺼번에 잃지 않도록 카드 두 장은 따로 보관하세요. 카드, 앱, 현금, 디지털 위안이 서로 어떻게 맞물리는지는 중국 결제 시스템 이해하기를 보세요.

자주 묻는 질문

정리

해외 카드는 중국에서 주로 알리페이와 위챗페이를 통해 쓰게 되니, 출국 전에 두 앱 모두에 등록해 두세요. 카드 로고가 보이는 큰 호텔, 공항, 쇼핑몰, 그리고 베이징·상하이·청두 지하철에서는 카드를 직접 쓰고, 현금은 중국은행 ATM에서 뽑으세요. 결제는 항상 위안화로 하고, 브랜드가 다른 카드 두 장을 챙기고, 은행에 여행 일정을 알려 두세요. 현금 계획은 다음으로 중국에서 환전하는 곳을 읽어 보세요.

최종 업데이트: 2026년 11월