Utiliser les cartes bancaires étrangères en Chine : Visa, Mastercard, Amex et distributeurs

Oui, vous pouvez utiliser une carte Visa ou Mastercard en Chine, mais le plus souvent pas en la tendant à un caissier. La méthode principale consiste à lier votre carte à Alipay (支付宝, Zhīfùbǎo) ou à WeChat Pay (微信支付, Wēixìn Zhīfù) et à payer en scannant des QR codes, ce qui fonctionne presque partout. Vous pouvez aussi payer sans contact ou insérer la carte elle-même dans les lieux qui affichent le logo de votre carte, comme les grands hôtels, les aéroports, les centres commerciaux et le métro de quelques grandes villes, et retirer des yuans en espèces aux distributeurs des banques. Alipay n'accepte American Express que pour les cartes émises par American Express elle-même, pas pour les cartes Amex émises par des banques partenaires, tandis que WeChat Pay liste American Express sans cette restriction.

Payer avec la carte elle-même : où ça marche

La règle de la banque centrale chinoise, la Banque populaire de Chine (People's Bank of China), est simple : si le commerce affiche à la caisse le logo de votre réseau de cartes, vous pouvez payer avec cette carte, et s'il n'y a pas de logo, vous pouvez demander au caissier si votre carte est acceptée. En pratique, ces logos se voient surtout dans les grands hôtels, les aéroports, les grands magasins et les centres commerciaux.

Cette liste s'allonge grâce à une politique nationale. En mars 2024, le Conseil des affaires d'État a demandé aux gouvernements locaux d'établir des listes de lieux clés (grands quartiers commerçants, sites touristiques, musées, lieux de divertissement, hôtels, pôles de transport et hôpitaux) et demandé aux banques et aux sociétés de paiement de moderniser les terminaux de paiement de ces lieux pour qu'ils acceptent les cartes bancaires étrangères, y compris le paiement sans contact. Le résumé officiel de l'idée est « les gros paiements par carte, les petits paiements par QR code, les espèces en dernier recours ». Cette politique pousse les lieux à accepter les cartes étrangères, mais cela ne veut pas dire que tous les hôtels ou toutes les attractions le font déjà.

Le point de départ était bas. Une enquête de 2023 a montré que moins de quatre commerces et restaurants sur dix dans les principaux quartiers commerçants de Pékin, Shanghai, Canton et Shenzhen acceptaient les cartes étrangères, et que les petits commerçants du quotidien n'acceptaient presque que les QR codes. La situation s'est améliorée depuis : la banque centrale a annoncé 1,61 million de paiements par carte étrangère en juin 2024, soit environ le double de février de la même année. Shanghai est allée le plus loin, avec 96 000 terminaux chez 66 000 commerçants capables d'accepter à la fois les cartes chinoises et étrangères à la fin de mars 2025.

Chez les commerçants qui passent par la Bank of China pour les paiements par carte, les terminaux acceptent UnionPay, Visa, Mastercard, American Express, JCB et Diners Club, et vous pouvez payer sans contact avec une carte à puce (Apple Pay et les portefeuilles de téléphone similaires compris), l'insérer, ou la passer dans le lecteur s'il s'agit d'une carte à piste magnétique. Les logos Visa et Mastercard sont ceux que vous verrez le plus souvent ; American Express, JCB et Diners Club sont acceptés surtout dans les grands hôtels et chez les commerçants qui travaillent avec la Bank of China, comme les boutiques d'aéroport, les centres commerciaux et les restaurants.

Les restaurants de nouilles, la street food, les étals de marché, les petites supérettes et les taxis fonctionnent presque tous avec des QR codes : ne planifiez donc pas une journée avec la seule carte, même à Shanghai.

L'endroit le plus utile où votre carte physique fonctionne, c'est le métro de certaines villes. À Pékin, vous pouvez poser une carte Visa ou Mastercard sans contact sur les portillons de toutes les lignes, avec JCB et American Express ajoutés depuis le 15 juin 2025, et il n'est pas nécessaire d'acheter un billet ni de télécharger une appli au préalable. Shanghai et Chengdu ont des systèmes similaires, alors que plusieurs autres grandes villes n'en ont pas ; la FAQ ci-dessous donne le détail ville par ville.

Lier votre carte à Alipay ou à WeChat Pay

Pour les dépenses de tous les jours, c'est la méthode qui compte. Les deux applis permettent d'ajouter une carte étrangère sans compte bancaire chinois. Vous payez ensuite en scannant le QR code du commerçant ou en présentant votre propre code de paiement, et l'appli débite votre carte en yuans.

Les deux applis n'acceptent pas exactement les mêmes cartes. Alipay liste UnionPay, Visa, Mastercard, JCB, Diners Club et Discover, et depuis le 25 février 2025, accepte aussi les cartes American Express émises par American Express elle-même (pas celles émises par des banques partenaires) — vérifiez la liste à jour sur l'écran d'ajout de carte. WeChat Pay liste toutes ces cartes, plus American Express. Configurez les deux : si une appli refuse votre carte, l'autre peut encore l'accepter.

Frais. WeChat Pay ne prend pas de frais sur un paiement jusqu'à 200 yuans, et prend 3 % au-delà, et en cas de remboursement, les frais sont restitués au prorata — vérifiez l'écran de paiement, qui affiche les frais éventuels avant que vous confirmiez. Alipay a sa propre règle de frais pour les cartes étrangères, et son écran de confirmation vous montre les frais avant que vous payiez : regardez-les à ce moment-là. Pour une grosse note, comme un séjour à l'hôtel, demandez si vous pouvez payer directement par carte au comptoir.

Plafonds. WeChat Pay fixe pour les cartes étrangères un plafond de 6 500 yuans par paiement, 50 000 yuans par mois et 65 000 yuans par an ; confirmez les chiffres actuels dans les réglages du portefeuille de l'appli. Sur Alipay, un compte dont l'identité n'est pas vérifiée peut dépenser jusqu'à 2 000 USD par an ; une fois votre identité vérifiée avec votre passeport, les plafonds passent à 5 000 USD par paiement et 50 000 USD par an.

Ce qu'il vous faut. WeChat Pay accepte un passeport (et quelques autres pièces d'identité pour les résidents permanents et les résidents de Hong Kong, Macao et Taïwan), et vous n'avez pas besoin d'un numéro de téléphone de Chine continentale. Alipay vous demande de vous inscrire avec votre numéro de téléphone, d'ajouter la carte et de fournir les données de votre passeport avant votre premier paiement.

Ce que vous ne pouvez pas faire. Avec une carte étrangère, les applis servent uniquement à payer des commerces et des services. Alipay n'autorise pas les virements de personne à personne, les enveloppes rouges (红包, hóngbāo, les cadeaux d'argent numériques que s'envoient les amis chinois), les investissements ni les assurances. WeChat Pay bloque aussi les enveloppes rouges et les virements personnels avec les cartes étrangères — vérifiez dans l'appli si cela vous concerne.

La configuration pas à pas, avec des solutions quand une carte ne se lie pas, se trouve dans nos guides utiliser Alipay avec une carte étrangère et utiliser WeChat Pay avec une carte étrangère. Le guide de paiement pour les visiteurs en Chine de la banque centrale (en chinois) est la référence officielle sur les cartes acceptées par chaque appli.

Retirer des espèces aux distributeurs

Il vous faudra un peu d'espèces pour les rares endroits qui n'acceptent rien d'autre, et le distributeur est le moyen le plus simple d'en obtenir avec une carte étrangère. Tous les distributeurs n'acceptent pas les cartes étrangères : cherchez le logo de votre réseau de cartes sur l'appareil.

La Bank of China est le choix le plus sûr pour commencer. Ses distributeurs acceptent UnionPay, Visa, Mastercard, JCB et American Express 24 heures sur 24, avec un plafond de 3 000 yuans par retrait, et les frais sont fixés par votre propre banque. La page en anglais de la Bank of China sur les retraits avec une carte étrangère donne les détails. Si vous avez besoin de plus, vous pouvez faire un autre retrait, dans la limite quotidienne fixée par votre propre banque.

La China Construction Bank indique accepter pour les retraits à ses distributeurs les cartes UnionPay émises à l'étranger, Mastercard, Visa et JCB, sans mentionner American Express ; utilisez un distributeur situé dans une agence et vérifiez les logos des réseaux de cartes sur l'appareil.

Les autres grandes banques. La plupart des grandes banques nationales ont des distributeurs qui acceptent les cartes étrangères, mais pas dans toutes les agences. Dans la province du Guizhou, par exemple, le bureau provincial des affaires étrangères cite l'ICBC, l'Agricultural Bank of China, la Bank of China, la China Construction Bank, la Bank of Communications, la China Merchants Bank, la SPDB, la China Everbright Bank et la China Guangfa Bank comme des banques dotées de distributeurs pour cartes étrangères. À Pékin, un distributeur ICBC de l'agence de Fuxingmen accepte Visa et Mastercard et peut aussi délivrer des billets de 10 yuans, et le même modèle est installé au centre de services de paiement de l'aéroport international de Pékin-Daxing. La politique nationale de 2024 qui concerne les terminaux de paiement demande aussi aux banques de continuer à moderniser les distributeurs pour les cartes étrangères.

Plafonds et frais dans les autres banques. Les guides des autres banques n'indiquent en général pas de plafond par retrait pour les cartes étrangères. C'est votre propre banque qui décide de votre plafond quotidien de retrait et de ses frais : vérifiez les deux dans les conditions de votre carte avant de partir, et si la banque du distributeur ajoute des frais de son côté, l'écran devrait les afficher avant que vous confirmiez.

Utilisez des distributeurs situés dans une agence ou juste à côté, pendant les heures d'ouverture, pour que le personnel puisse vous aider si l'appareil garde votre carte. Si votre banque facture chaque retrait, quelques retraits plus importants coûtent moins cher que de nombreux petits. Pour savoir combien d'espèces emporter et connaître d'autres moyens d'en obtenir, consultez faut-il des espèces en Chine et où changer de l'argent en Chine.

UnionPay et options prépayées

UnionPay (银联, Yínlián) est le réseau de cartes chinois. Si votre banque d'origine vous a délivré une carte UnionPay, vous êtes mieux placé que n'importe quel autre visiteur : les cartes UnionPay fonctionnent chez tous les commerçants de Chine qui ont un terminal de paiement. Les cartes UnionPay émises hors de Chine continentale peuvent aussi être liées à Alipay et à WeChat Pay, votre banque confirmant votre identité au moment de l'ajout de la carte. La plupart des visiteurs occidentaux n'en ont pas, et vous n'en avez pas besoin, mais si votre banque propose une carte UnionPay pour voyager, cela vaut la peine de se renseigner.

Si votre carte ne se lie pas aux applis, ou si vous préférez ne pas y mettre votre carte principale, il existe quelques options prépayées :

• L'appli UnionPay (云闪付, Yúnshǎnfù). Vous pouvez demander une « carte de voyage » prépayée dans l'appli et la recharger pour les paiements en ligne et en magasin ; l'ajout de carte dans cette appli accepte les cartes UnionPay émises à Hong Kong, à Macao et dans certaines autres régions. Si vous avez une carte Visa ou Mastercard, vérifiez dans l'appli si elle l'accepte ; Nihao China et l'Alipay TourCard ci-dessous sont les options conçues pour ces cartes.
• Nihao China. Une appli plus récente d'UnionPay, lancée en décembre 2025, pour laquelle vous pouvez vous inscrire avec une adresse e-mail ou un numéro de téléphone ; son Tour Wallet peut être rechargé en ligne avec une carte Visa ou Mastercard, ou vous pouvez lier directement une carte. Avec cette seule appli, vous pouvez scanner les codes de paiement UnionPay, Alipay et WeChat Pay, et ses codes de transport couvrent le métro de 43 grandes villes et les bus de plus de 1 760 zones. Vérifiez les frais et les plafonds de rechargement dans l'appli avant d'y mettre de l'argent.
• Alipay TourCard. Une carte prépayée dans Alipay, émise par la Bank of Shanghai, que vous ne pouvez recharger qu'avec une carte étrangère ; comme une carte liée, elle ne peut pas servir aux virements, aux enveloppes rouges ni aux investissements. L'écran de rechargement affiche les frais actuels : regardez-les avant de mettre de l'argent.

Pour la plupart des visiteurs, lier directement une carte à Alipay ou à WeChat Pay est plus simple que n'importe quel portefeuille prépayé. Les options prépayées sont la solution de secours. La monnaie numérique chinoise, l'e-CNY, est une autre option via une appli : les visiteurs peuvent s'inscrire avec un numéro de téléphone étranger et la recharger avec une carte Visa ou Mastercard. Notre guide sur le yuan numérique pour les touristes explique si cela vaut la peine de l'installer.

Les coûts cachés : les frais de votre banque et le taux de change

Quelle que soit la méthode, votre propre banque voit un paiement en devise étrangère. Beaucoup de banques ajoutent des frais de transaction à l'étranger, souvent de l'ordre de 1 à 3 % selon la banque, en plus des frais éventuels de l'appli de paiement : vérifiez donc les conditions de votre carte avant de partir. Pour les paiements Alipay, le taux de change vient de votre réseau de cartes et de votre banque, le relevé de votre carte affiche le montant final, et c'est vous qui supportez la perte de change éventuelle. Les retraits aux distributeurs peuvent aussi entraîner des frais de retrait distincts de la part de votre banque ; vérifiez-les dans les mêmes conditions de carte.

L'autre coût à surveiller est la conversion dynamique de devise (DCC, dynamic currency conversion). Il s'agit du cas où un terminal de paiement ou un distributeur vous propose de vous débiter dans votre devise d'origine plutôt qu'en yuans. Les règles de Visa prévoient que l'écran et le reçu doivent afficher les deux montants, le taux de change et tout frais ou majoration supplémentaire, que le choix doit être le vôtre, et que le commerçant ne doit pas choisir à votre place ni vous y pousser avec des boutons plus grands ou plus voyants ; si ces informations manquent ou si vous sentez une pression, Visa recommande de refuser la DCC et de le signaler à votre banque.

Notre conseil est de choisir le yuan (affiché CNY ou RMB) à chaque fois, pour que votre propre banque fasse la conversion au taux et avec les frais que vous connaissez déjà. Si vous choisissez votre devise d'origine, c'est du côté du commerçant que le taux est fixé, et il est difficile de le comparer à la caisse. Si le caissier a déjà choisi votre devise d'origine, demandez-lui d'annuler et de refaire l'opération en yuans.

Quelles cartes emporter, et que faire avant de partir

Une configuration qui couvre presque toutes les situations :

• Deux cartes de réseaux différents, par exemple une Visa et une Mastercard, toutes deux acceptées par Alipay et WeChat Pay. Liez les deux à Alipay et à WeChat Pay. Si l'une est refusée ou bloquée, vous pouvez passer à l'autre en quelques secondes.
• Une carte pour retirer des espèces, idéalement une carte de débit avec de faibles frais de retrait et de transaction à l'étranger.
• Amex ou JCB uniquement en troisième carte : JCB se lie aux deux applis ; Amex se lie à WeChat Pay, et à Alipay seulement si la carte a été émise par American Express elle-même.
• Un peu d'espèces retirées à un distributeur à l'arrivée, pour les rares endroits où rien d'autre ne marche.

Si vos cartes actuelles facturent des frais de transaction à l'étranger, une carte pensée pour les voyages comme Wise ou Revolut mérite d'être comparée à ce que vous avez. Commandez-la bien avant le voyage pour que la carte physique arrive à temps.

Avant de partir :

1. Prévenez votre banque que vous allez en Chine, ou activez l'utilisation à l'étranger dans votre appli bancaire. Un premier paiement depuis la Chine peut paraître inhabituel à un système antifraude.
2. Vérifiez vos plafonds de dépenses et de retrait quotidiens, et relevez-les si un dépôt de garantie d'hôtel ou un gros achat risque de les atteindre.
3. Activez le paiement sans contact. Le métro de Shanghai, par exemple, exige que le paiement sans contact sans code PIN soit activé pour les petits montants, et un solde ou un crédit suffisant sur la carte.
4. Enregistrez le numéro de téléphone de votre banque pour l'étranger dans votre téléphone et sur papier.
5. Installez et configurez Alipay et WeChat Pay avec les deux cartes liées. Notre liste des applis à installer avant de partir couvre le reste de la configuration du téléphone.

Gardez les deux cartes à des endroits différents pour qu'un portefeuille perdu ne les emporte pas toutes les deux. Pour voir comment s'articulent cartes, applis, espèces et e-CNY, consultez comprendre les systèmes de paiement chinois.

Questions fréquentes

Résumé

Votre carte étrangère fonctionne en Chine surtout via Alipay et WeChat Pay : liez-la donc aux deux avant de partir. Utilisez la carte directement là où vous voyez son logo, dans les grands hôtels, les aéroports, les centres commerciaux et dans le métro de Pékin, Shanghai et Chengdu, et utilisez les distributeurs de la Bank of China pour les espèces. Payez toujours en yuans, emportez deux cartes de réseaux différents et prévenez votre banque de votre voyage. Pour préparer vos espèces, lisez ensuite où changer de l'argent en Chine.

Dernière mise à jour : novembre 2026