Cómo usar tarjetas internacionales en China: Visa, Mastercard, Amex y cajeros

Sí, puedes usar una tarjeta Visa o Mastercard en China, pero casi nunca se usa entregándosela al cajero. La forma principal es vincular tu tarjeta a Alipay (支付宝, Zhīfùbǎo) o WeChat Pay (微信支付, Wēixìn Zhīfù) y pagar escaneando códigos QR, algo que funciona casi en todas partes. También puedes acercar o insertar la tarjeta en los lugares que muestran el logo de tu tarjeta, como hoteles grandes, aeropuertos, centros comerciales y el metro de algunas ciudades importantes, y puedes sacar yuanes en efectivo en cajeros automáticos de bancos. Alipay acepta American Express solo en tarjetas emitidas por la propia American Express, no en tarjetas Amex emitidas por bancos asociados, mientras que WeChat Pay incluye American Express sin esa restricción.

Pagar con la tarjeta misma: dónde funciona

La regla del banco central de China, el Banco Popular de China, es sencilla: si el comercio muestra en la caja el logo de la red de tu tarjeta, puedes pagar con ella, y si no hay logo puedes preguntarle al cajero si aceptan tu tarjeta. En la práctica, los logos se ven más en hoteles grandes, aeropuertos, tiendas departamentales y centros comerciales.

Esa lista ha ido creciendo por una política nacional. En marzo de 2024 el Consejo de Estado pidió a los gobiernos locales que prepararan listas de lugares clave (grandes zonas comerciales, sitios turísticos, museos, locales de entretenimiento, hoteles, centros de transporte y hospitales) y pidió a los bancos y a las empresas de pago que actualizaran allí las terminales de tarjeta para que acepten tarjetas bancarias extranjeras, incluido el pago sin contacto. El resumen oficial de la idea es "los pagos grandes con tarjeta, los pequeños con código QR y el efectivo como respaldo". Esto impulsa a los lugares a aceptar tarjetas extranjeras, pero no significa que todos los hoteles o atracciones ya lo hagan.

El punto de partida era bajo. Una encuesta de 2023 encontró que menos de cuatro de cada diez tiendas y restaurantes de las principales zonas comerciales de Pekín, Shanghái, Cantón y Shenzhen aceptaban tarjetas extranjeras, y que los pequeños comercios del día a día casi siempre aceptaban solo códigos QR. Desde entonces ha mejorado: el banco central informó de 1,61 millones de pagos con tarjetas extranjeras en junio de 2024, más o menos el doble que en febrero de ese año. Shanghái ha avanzado más que nadie, con 96 000 terminales de tarjeta en 66 000 comercios capaces de aceptar tarjetas chinas y extranjeras a finales de marzo de 2025.

En los comercios que usan el Bank of China como procesador de tarjetas, las terminales aceptan UnionPay, Visa, Mastercard, American Express, JCB y Diners Club, y puedes acercar una tarjeta con chip (incluidos Apple Pay y otras billeteras del celular), insertarla o deslizar una tarjeta de banda magnética. Los logos de Visa y Mastercard son los que verás con más frecuencia; American Express, JCB y Diners Club se aceptan sobre todo en hoteles grandes y en comercios que usan el Bank of China, como tiendas de aeropuerto, centros comerciales y restaurantes.

Los locales de fideos, la comida callejera, los puestos de mercado, las tiendas de conveniencia pequeñas y los taxis funcionan casi siempre con códigos QR, así que no planees un día contando solo con la tarjeta, ni siquiera en Shanghái.

El lugar más útil donde funciona tu tarjeta física es el metro de algunas ciudades. En Pekín puedes acercar una Visa o Mastercard sin contacto a los torniquetes de todas las líneas, y desde el 15 de junio de 2025 también JCB y American Express, sin necesidad de comprar un boleto ni descargar una app antes. Shanghái y Chengdu tienen sistemas parecidos, mientras que varias otras ciudades grandes no; en las preguntas frecuentes más abajo tienes los detalles ciudad por ciudad.

Cómo vincular tu tarjeta a Alipay o WeChat Pay

Para el gasto de todos los días, este es el método que importa. Ambas apps permiten agregar una tarjeta extranjera sin cuenta bancaria china. Después pagas escaneando el código QR del comercio o mostrando tu propio código de pago, y la app le cobra a tu tarjeta en yuanes.

Las dos apps aceptan tarjetas ligeramente distintas. Alipay incluye en su lista UnionPay, Visa, Mastercard, JCB, Diners Club y Discover, y desde el 25 de febrero de 2025 también acepta tarjetas American Express emitidas por la propia American Express (no las emitidas por bancos asociados); verifica la pantalla de agregar tarjeta para ver la lista más actualizada. WeChat Pay incluye todas esas y además American Express. Configura las dos: si una app rechaza tu tarjeta, puede que la otra sí la acepte.

Comisiones. WeChat Pay no cobra comisión en un pago único de hasta 200 yuanes y cobra 3% en los pagos que superen esa cifra, y si te hacen un reembolso la comisión se devuelve en proporción; verifica la pantalla de pago, que muestra cualquier comisión antes de que confirmes. Alipay tiene su propia regla de comisión para tarjetas extranjeras, y su pantalla de confirmación de pago muestra la comisión antes de pagar, así que verifícala ahí. Para una cuenta grande, como la de un hotel, pregunta si puedes pagar directamente con la tarjeta en el mostrador.

Límites. WeChat Pay fija para las tarjetas extranjeras un límite de 6500 yuanes por pago, 50 000 yuanes al mes y 65 000 yuanes al año; confirma las cifras actuales en los ajustes de la billetera de la app. En Alipay, una cuenta sin verificación de identidad puede gastar hasta US$2000 al año; cuando te verificas con tu pasaporte, los límites suben a US$5000 por pago y US$50 000 al año.

Qué necesitas. WeChat Pay acepta pasaporte (y algunos otros tipos de documento para residentes permanentes y residentes de Hong Kong, Macao y Taiwán), y no necesitas un número de celular de China continental. Alipay te pide registrarte con tu número de teléfono, agregar la tarjeta y enviar los datos de tu pasaporte antes del primer pago.

Qué no puedes hacer. Con una tarjeta extranjera, las apps sirven solo para pagar comercios y servicios. Alipay no permite transferencias entre personas, sobres rojos (红包, hóngbāo, los regalos de dinero digital que se mandan los amigos chinos), inversiones ni seguros. WeChat Pay también bloquea los sobres rojos y las transferencias personales con tarjetas extranjeras; si esto te importa, revísalo en la app.

La configuración paso a paso, con soluciones para cuando una tarjeta no se vincula, está en nuestras guías sobre cómo usar Alipay con una tarjeta extranjera y cómo usar WeChat Pay con una tarjeta extranjera. La guía de pagos para visitantes en China del banco central (en chino) es la referencia oficial de qué tarjetas acepta cada app.

Sacar efectivo en cajeros automáticos

Vas a necesitar algo de efectivo para algún lugar que no acepte otra cosa, y un cajero automático es la forma más fácil de conseguirlo con una tarjeta extranjera. No todos los cajeros aceptan tarjetas extranjeras, así que busca en la máquina el logo de la red de tu tarjeta.

Bank of China es la primera opción más segura. Sus cajeros aceptan UnionPay, Visa, Mastercard, JCB y American Express las 24 horas, con un límite de 3000 yuanes por retiro, y las comisiones las fija tu propio banco. La página en inglés del Bank of China sobre retiros con tarjetas extranjeras tiene los detalles. Si necesitas más, puedes hacer otro retiro, dentro del límite diario que fije tu propio banco.

China Construction Bank indica que acepta para retiros en efectivo en sus cajeros las tarjetas UnionPay emitidas en el extranjero, Mastercard, Visa y JCB, sin mencionar American Express; usa un cajero dentro de una sucursal y verifica los logos de las redes de tarjeta en la máquina.

Otros bancos grandes. La mayoría de los grandes bancos nacionales tienen cajeros que aceptan tarjetas extranjeras, aunque no en todas las sucursales. En la provincia de Guizhou, por ejemplo, la oficina provincial de asuntos exteriores enumera como bancos con cajeros para tarjetas extranjeras al ICBC, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank, Bank of Communications, China Merchants Bank, SPDB, China Everbright Bank y China Guangfa Bank. En Pekín, un cajero del ICBC en la sucursal de Fuxingmen acepta Visa y Mastercard y también puede entregar billetes de 10 yuanes, y el mismo modelo está instalado en el centro de servicios de pago del Aeropuerto Internacional Daxing de Pekín. La misma política nacional de 2024 que abarca las terminales de tarjeta también pide a los bancos que sigan actualizando los cajeros para tarjetas extranjeras.

Límites y comisiones en otros bancos. Las guías de otros bancos por lo general no indican un límite por retiro para tarjetas extranjeras. Tu propio banco decide tu límite diario de efectivo y su comisión, así que verifica ambos en las condiciones de tu tarjeta antes de salir, y si el banco del cajero agrega un cargo propio, la pantalla debería mostrarlo antes de que confirmes.

Usa cajeros que estén dentro de una sucursal bancaria o junto a ella durante el horario de atención, para que el personal pueda ayudarte si la máquina se queda con tu tarjeta. Si tu banco cobra por cada retiro, unos pocos retiros más grandes cuestan menos que muchos pequeños. Para saber cuánto efectivo llevar y otras formas de conseguirlo, consulta si necesitas efectivo en China y dónde cambiar dinero en China.

UnionPay y opciones prepago

UnionPay (银联, Yínlián) es la red de tarjetas propia de China. Si tu banco en tu país te emitió una tarjeta UnionPay, estás en la mejor posición de todos los visitantes: las tarjetas UnionPay funcionan en todos los comercios de China que tienen terminal de tarjeta. Las tarjetas UnionPay emitidas fuera de China continental también se pueden vincular a Alipay y WeChat Pay, y tu banco confirma tu identidad cuando agregas la tarjeta. La mayoría de los visitantes occidentales no tendrá una, y no la necesitas, pero si tu banco ofrece una tarjeta UnionPay para viajar, vale la pena preguntar.

Si tu tarjeta no se vincula a las apps, o prefieres no meter tu tarjeta principal en ellas, hay algunas opciones prepago:

• App UnionPay (云闪付, Yúnshǎnfù). Puedes solicitar dentro de la app una "tarjeta de viaje" prepago y recargarla para pagos en línea y en tiendas; la vinculación de tarjetas en esta app admite tarjetas UnionPay emitidas en Hong Kong, Macao y algunas otras regiones. Si tienes una Visa o Mastercard, verifica en la app si acepta tu tarjeta; Nihao China y la Alipay TourCard, que verás abajo, son las opciones pensadas para esas tarjetas.
• Nihao China. Una app más nueva de UnionPay, lanzada en diciembre de 2025, en la que puedes registrarte con un correo electrónico o un número de teléfono; su Tour Wallet se puede recargar en línea con una Visa o Mastercard, o puedes vincular una tarjeta directamente. Una sola app escanea códigos de pago de UnionPay, Alipay y WeChat Pay, y sus códigos de transporte cubren el metro en 43 ciudades importantes y los autobuses en más de 1760 zonas. Verifica en la app las comisiones y los límites de recarga antes de cargar dinero.
• Alipay TourCard. Una tarjeta prepago dentro de Alipay, emitida por el Bank of Shanghai, que solo se puede recargar con una tarjeta extranjera; igual que una tarjeta vinculada, no se puede usar para transferencias, sobres rojos ni inversiones. La pantalla de recarga muestra la comisión actual, así que verifícala ahí antes de cargar dinero.

Para la mayoría de los visitantes, vincular una tarjeta directamente a Alipay o WeChat Pay es más simple que cualquier billetera prepago. Las opciones prepago son el respaldo. La moneda digital de China, el e-CNY, es otra opción basada en una app: los visitantes pueden registrarse con un número de teléfono extranjero y recargarla con una Visa o Mastercard. Nuestra guía sobre el yuan digital para turistas explica si vale la pena instalarlo.

Costos ocultos: las comisiones de tu banco y el tipo de cambio

Uses la vía que uses, tu banco ve un pago en moneda extranjera. Muchos bancos agregan una comisión por transacción en el extranjero, con frecuencia de entre 1% y 3% según el banco, además de cualquier comisión que cobre la app de pago, así que verifica las condiciones de tu tarjeta antes de salir. En los pagos con Alipay, el tipo de cambio lo fijan la red de tu tarjeta y tu banco, el estado de cuenta de tu tarjeta muestra el monto final, y tú asumes cualquier pérdida por el tipo de cambio. Los retiros en cajero también pueden llevar una comisión aparte de tu banco por retiro de efectivo; verifícala en esas mismas condiciones de la tarjeta.

El otro costo que debes vigilar es la conversión dinámica de moneda (DCC, por sus siglas en inglés). Es cuando una terminal de tarjeta o un cajero te ofrece cobrarte en la moneda de tu país (euros, pesos, dólares…) en vez de en yuanes. Las reglas de Visa dicen que la pantalla y el recibo deben mostrar ambos montos, el tipo de cambio y cualquier cargo adicional o margen, que la decisión debe ser tuya, y que el comercio no debe elegir por ti ni presionarte con botones más grandes o más brillantes; si falta esa información o sientes presión, Visa recomienda rechazar la DCC y reportarlo a tu banco.

Nuestro consejo es elegir siempre yuanes (aparecen como CNY o RMB), para que tu propio banco haga la conversión con el tipo de cambio y la comisión que ya conoces. Si eliges la moneda de tu país, el tipo de cambio lo pone el comercio, y en la caja es difícil saber si es bueno. Si la persona que te cobra ya eligió la moneda de tu país, pídele que cancele el cobro y lo vuelva a hacer en yuanes.

Qué tarjetas llevar y qué hacer antes de volar

Una combinación que cubre casi todas las situaciones:

• Dos tarjetas de redes distintas, por ejemplo una Visa y una Mastercard, ambas aceptadas por Alipay y WeChat Pay. Vincula las dos a Alipay y a WeChat Pay. Si una tarjeta es rechazada o bloqueada, puedes cambiar a la otra en segundos.
• Una tarjeta que uses para el efectivo de cajeros, de preferencia una tarjeta de débito con comisiones bajas de cajero y de transacción en el extranjero.
• Amex o JCB solo como tercera tarjeta: JCB se vincula a ambas apps; Amex se vincula a WeChat Pay, y a Alipay solo si la tarjeta la emitió la propia American Express.
• Un poco de efectivo sacado de un cajero al llegar, para los pocos lugares donde no aceptan otra cosa.

Si tus tarjetas actuales cobran comisiones por transacciones en el extranjero, vale la pena comparar lo que tienes con una tarjeta pensada para viajar, como Wise o Revolut. Pídela con bastante anticipación al viaje para que la tarjeta física llegue a tiempo.

Antes de volar:

1. Avisa a tu banco que vas a China, o activa el uso en el extranjero en la app de tu banco. Un primer pago desde China puede parecer inusual para un sistema antifraude.
2. Revisa tus límites diarios de gasto y de efectivo, y súbelos si el depósito de un hotel o una compra grande podría superarlos.
3. Activa los pagos sin contacto. El metro de Shanghái, por ejemplo, necesita que estén activados los pagos sin contacto sin PIN para montos pequeños, y que la tarjeta tenga saldo o crédito suficiente.
4. Guarda el número de tu banco para llamar desde el extranjero en tu celular y en papel.
5. Instala y configura Alipay y WeChat Pay con las dos tarjetas vinculadas. Nuestra lista de apps que debes instalar antes de ir cubre el resto de la configuración del celular.

Guarda las dos tarjetas en lugares distintos para que, si pierdes la billetera, no se vayan las dos. Para ver cómo encajan las tarjetas, las apps, el efectivo y el e-CNY, consulta cómo entender los sistemas de pago chinos.

Preguntas frecuentes

Resumen

Tu tarjeta extranjera funciona en China sobre todo a través de Alipay y WeChat Pay, así que vincúlala a las dos antes de volar. Usa la tarjeta directamente donde veas su logo, en hoteles grandes, aeropuertos, centros comerciales y en el metro de Pekín, Shanghái y Chengdu, y usa los cajeros del Bank of China para sacar efectivo. Paga siempre en yuanes, lleva dos tarjetas de redes distintas y avisa a tu banco del viaje. Para planear el efectivo, lee a continuación dónde cambiar dinero en China.

Última actualización: noviembre de 2026